Где найти средства на бизнес. Где можно взять деньги на бизнес

Когда в голове созрела отличная бизнес-идея и уже не терпится ее осуществить, возникает проблема - где взять деньги на бизнес? Со сложностями финансирования нового проекта сталкивается каждый второй начинающий предприниматель. Именно поэтому многие отказываются от своего бизнеса, даже не успев его начать. Хотя вариантов для привлечения инвестиций достаточно много.

Признаки успешного бизнеса

Перед тем как задаться вопросом, где взять деньги на бизнес, нужно сначала ответить на другой - а стоит ли их искать. Да, собственное дело позволяет наслаждаться своей работой и не зависеть от начальства. Но всего 15 % бизнес-идей становятся успешными. Поэтому перед тем как плотно заняться реализацией собственного проекта, нужно оценить возможные риски.

Признаки успешного бизнеса:

• Актуальность. Дело, в которое стоит вкладываться, должно быть востребовано на рынке. Причем не стоит ориентироваться на собственное мнение. Нужно изучить нишу, которую бизнес будет занимать на рынке, и определить примерный охват целевой аудитории.
• Новизна. С новыми проектами нужно быть предельно осторожными. Одни способны «взорвать» рынок, другие - похоронить вложенное время и деньги.
• Простота реализации. Если бизнес-идея требует сложного организационного этапа и огромных вложений, то шансы найти, где взять деньги на открытие бизнеса, сводятся к нулю. Ведь чем быстрее вложения начнут окупаться, тем привлекательнее выглядит проект в глазах инвесторов.
• Надежность. Когда получение прибыли строится на откровенном мошенничестве или халтуре, не стоит даже пробовать искать спонсоров. Проблемы с покупателями, а тем более с законом, не нужны ни одному порядочному инвестору.

Подготовка к привлечению средств

Прежде чем искать, где взять деньги на бизнес, нужно отчетливо понимать, что люди, готовые вложиться в идею, должны быть полностью уверены в серьезности ваших намерений. Поэтому без подготовки к никак не обойтись.

Первое, что нужно сделать - составить нужен не только инвесторам, но и самому предпринимателю. Иногда идея, которая созрела в голове, кажется просто идеальной. Но после тщательного анализа и систематизации всех полученных данных на бумаге будущее бизнеса уже не кажется таким перспективным. Поэтому инвесторы, рассматривая предложение, будут ориентироваться только на цифры.

Второе - нужно научиться грамотно донести идею до инвестора. Цифры - это хорошо, но деловая хватка предпринимателя гораздо важнее. Поэтому думая, где взять деньги на бизнес, нужно быть готовым защитить свой проект и донести его перспективность до слушателей.

И последнее - все дела, которые не касаются вашего бизнеса, нужно отложить. Все время, внимание и силы должны быть направлены только на реализацию своей идеи. Ведь найти, где взять деньги на бизнес с нуля, не так-то просто. Но многочисленные попытки дадут результат, если полностью посвятить себя заданной цели.

Источики финансирования

Условно можно разделить все источники финансирования на две группы: собственные и привлеченные. Конечно, при организации собственного бизнеса лучше по максимуму использовать собственные ресурсы. Однако когда их становится не достаточно, не нужно бояться привлекать средства со стороны. Особенно если есть полная уверенность в прибыльности идеи.

Собственные источники:

• накопления;
• продажа имущества;
• диверсификация капиталов.

Привлеченные источники:

• банковские кредиты;
• спонсорские вложения;
• государственные субсидии.

Чтобы определиться с источником финансирования, нужно ознакомиться с ними более подробно. Для сбора полной суммы первоначального капитала предприниматели нередко комбинируют несколько финансовых ресурсов. Но лучше все-таки, когда большая часть принадлежит собственнику.

Собственные накопления

Накопить денег не самый быстрый способ профинансировать бизнес-идею, особенно если размер заработной платы меньше средней по стране. Но нередко у человека есть собственные накопления, депозитные счета в банках или пассивный заработок, например сдача в аренду квартиры, которые можно направить в правильное русло.

Если есть реальная возможность заработать на стартовый капитал и поддерживать бизнес до тех пор, пока он выйдет на самоокупаемость, то лучше всего использовать именно этот способ финансирования. Поскольку он практически полностью исключает риск увязнуть в долгах.

Продажа имущества

Квартира, дорогостоящий автомобиль и другое имущество - это потенциальный источник собственного финансирования. Причем деньги от продажи можно получить достаточно быстро, отбросив мысли о том, где взять денег на бизнес без кредита.

Но если квартира, дом или другое жилое помещение является единственным местом проживания, то продавать его, конечно же, не стоит. Риск «прогореть» существует при реализации любого бизнес-проекта, поэтому не стоит вкладывать в него единственную крышу над головой.

Диверсификация капиталов

Под термином "диверсификация" понимается перераспределение капиталов из одной сферы деятельности в другую. Система управления финансовыми потоками - достаточно сложный процесс, который требует серьезного подхода. Этот способ финансирования подходит для тех, кто уже вложил деньги в бизнес, который не принес ожидаемых результатов.

Поэтому вместо того чтобы ждать, пока первая компания «просядет» окончательно, вложенные в нее деньги можно использовать для финансирования более перспективного проекта. Однако в таком случае риск потерять все возрастает в два раза. Поэтому перед диверсификацией капиталов стоит подумать. Возможно, целесообразней поискать, где взять деньги на развитие малого бизнеса, который уже вышел на рынок.

Банковские кредиты

Банки - инвесторы № 1, принимающие участие в финансировании юридических лиц. Однако, по статистике, одобряется лишь 5 % заявок по кредитам на открытие бизнеса. Банки более лояльно относятся к уже существующим организациям, которые осуществляют свою деятельность более 3-х месяцев.

Чтобы получить кредит, нужно:

• Составить бизнес-план.
• Зарегистрировать ИП, ООО и пр.
• Открыть расчетный счет в банке.
• Стать на учет в налоговых органах.
• Сделать фирменную печать.
• Подать заявление на получение кредита с подготовленным пакетом документов.

Этот способ идеально подходит тем, кто ищет, где взять деньги на развитие бизнеса. Но шансы для «новичков» тоже есть. Главное - разработать подробный бизнес-план и убедить сотрудников банка в надежности вложения. При расчете суммы кредита также нужно помнить, что деньги понадобятся не только на время открытия бизнеса, но и до момента получения первой прибыли.

Спонсорские вложения

Инвестором может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Цель, которую они преследуют - получить прибыль от своего вложения. Поэтому нужно сразу быть готовым, если перед заключением сделки инвестор потребует до 90 % чистого дохода компании.

При рассмотрении инвестиционного проекта инвесторы ориентируются на данные бизнес-плана, уровень спроса, ситуацию на рынке и собственные впечатления от идеи. Опытные бизнесмены могут запросто отличить перспективный проект от заведомо убыточного. Поэтому многочисленные отказы - это прямой повод задуматься.

Сегодня найти, где взять деньги на малый бизнес, достаточно просто. Существует множество международных бизнес порталов, сайтов для привлечения венчурных инвестиций и прочих онлайн площадок, предоставляющих возможность донести свою идею до заинтересованных лиц и получить первоначальный капитал. Например, с помощью одного из таких сервисов появилась на свет первая школа киберспорта в Беларуси.

Государственные субсидии

Любое государство заинтересовано в развитии малого бизнеса, ведь он - фундамент экономики. Поэтому существуют государственные программы по субсидированию малого и среднего бизнеса. Причем за счет бюджета можно обучиться основам частного предпринимательства, что позволит самостоятельно разработать бизнес-план без привлечения сторонних специалистов.

Чтобы получить государственную субсидию, нужно быть официально безработным гражданином. Для этого нужно обратиться в Центр Занятости Населения с заявлением о постановку на учет. Далее при общении с сотрудником центра нужно заявить о своих намерениях открыть частный бизнес.

Если комиссия, перед которой нужно защитить свою бизнес-идею, вынесет положительное решение, то начинающий предприниматель может рассчитывать на государственную поддержку в размере 60 000 рублей. Эта сумма вряд ли покроет расходы на действительно серьезный проект. Но если эти деньги можно получить безвозмездно, не стоит ими пренебрегать. Главное не забыть, что через три месяца после получения субсидии нужно обязательно подробно отчитаться о ее целевом использовании.

Существует множество идей для бизнеса, не требующих вложений. Но подобные проекты долго набирают требуемые обороты и выходят на желаемую прибыль. Как найти источники финансирования для более серьезных и перспективных предпринимательских начинаний? Ответим на интересующий многих вопрос, где взять деньги на открытие бизнес с нуля.

Как показывает практика, способов для получения денег на бизнес достаточно. Рассмотрим наиболее интересные и актуальные источники инвестирования.

Источники финансирования для старта бизнес-проектов

Даже в условиях кризиса деньги на открытие бизнеса найти реально. Не стоит сразу идти в банк и брать кредит под залог имущества и с немалыми процентами – этот вариант используйте в качестве запасного.

В статье будут приведены проверенные способы получения денег для предпринимательства с нуля. Не пренебрегайте даже незначительными вариантами и используйте все возможности. Лучше всего выбрать и действовать сразу в двух-трех направлениях по поиску источников инвестиционных средств.

Личные накопления

Чтобы накопить достаточную сумму потребуется самодисциплина и терпение. Эти качества понадобятся и в ведении бизнеса. Имея 15 тыс. дохода в месяц, можно откладывать по 5 тыс. рублей – за один год накопится 60 тысяч рублей. При доходах в 20 тысяч и ежемесячной сумме накоплений в 10 тыс. через год вы накопите 120 тыс. рублей. Этого уже достаточно на реализацию небольшого проекта.

Найдите партнера среди круга знакомых

Занять приличную сумму у друзей, родственников или знакомых очень сложно, а иногда невозможно. Составьте список людей, у которых могут быть необходимые финансы, обзвоните их, предлагая деловую встречу. Тем, кто заинтересуется, предложите процент от прибыли в вашем деле за заемные средства.

Помимо денег для открытия малого бизнеса, вы имеете шанс найти партнера с необходимыми личностными качествами и свежими идеями.

Бизнес-партнер со стороны

Если среды ваших знакомых нет подходящей кандидатуры с наличием требуемой суммы денег, то нужно искать среди бизнесменов, готовых вкладывать в новые проекты. Как выйти на потенциального инвестора?

Разместите свое объявление на интернет-сайтах, газетах бесплатных объявлений в рубриках о деловом сотрудничестве. Там помещают объявления о продаже и покупке бизнесов, что обеспечивает просмотры только определенного круга людей. Вы обнаружите, что вашим проектом заинтересуется множество инвесторов.

Вам позвонят люди, желающие инвестировать деньги, свободные помещения или земельные участки. Значимым результатом является обретение связей с другими предпринимателями. Здесь важно иметь готовую концепцию, бизнес-план и умение убедительно преподнести материал.

Союз предпринимателей

Существуют союзы предпринимателей, созданные настоящими бизнесменами для совместного решения различных задач. Они призваны регулировать отдельные сферы предпринимательства, поддерживать участников, находя пути решения возникших преград и трудностей. Членство в подобных объединениях сулит определенные бонусы.

Вы можете обратиться в местные или всероссийские союзы с просьбой предоставления денег для старта малого бизнеса. Руководство союза рассмотрит идею, оценивая ее перспективность и прибыльность.

Возможные условия предоставление денег:

• займ под невысокий процент;
• процент от доходов;
• партнерство и т. д.

Если ваш бизнес-план убедит управление этой организации, то вам предоставят средства из собственных фондов союза.

Государственные субсидии

Государственная субсидия — один из вариантов

Находясь в поиске ответа, где взять деньги на открытие бизнеса, немногие рассматривают вариант поддержки от государства. Однако, в государственной программе существует множество проектов для развития малого бизнеса и поддержки начинающих предпринимателей.

Государство на определенных условиях предоставляет субсидию для старта бизнеса. Например, центр занятости выделяет средства для собственного дела. Сумма зависит от региона ≈ от 90 тыс. рублей.

Субсидия не является кредитом – это безвозмездная сумма, не требующая погашения.

Разные регионы имеют свои программы по выдаче субсидий и грантов начинающим предпринимателям, и выиграть их вполне реально. Просто изучите все существующие варианты и их условия.

Бизнес-кредит

Полученной из предыдущих источников суммы не всегда достаточно, тогда обращайтесь в банк. Этот вариант поможет получить большие суммы, но проценты за использование заемных средств высоки. Обращайтесь к кредиторам, разработав гарантированно прибыльную и быстро окупаемую идею бизнеса. Существует несколько вариантов кредитных программ для предпринимателей, как для старта новых проектов, так и для развития существующих.

Российские банки предоставляют кредиты для старта бизнеса при наличии грамотного бизнес-плана, прописки, справок о доходах и прочих документов. Примеры кредитных программ в различных банках:

• Сбербанк России: до 3 млн рублей, первый взнос 30%, 18,5% годовых;
• ВТБ 24 кредит «Инвестиционный» (с залогом): от 850 тыс. рублей, 14, 5%, на 10 лет;
• Альфа-банк (без залога): до 6 млн рублей, ставка 19% годовых;
• Промсвязьбанк (без залога): до 1 млн рублей, ставка 17-21% годовых.

Взять крупный кредит без залога непросто, поскольку банки заинтересованы в возврате заемных средств. Кредит с залогом (квартира, дом, авто, земля и прочее) имущества легче получить, а его условия более лояльны. Но в этом случае вы рискуете собственным имуществом.

Если вам не удалось добиться положительного ответа по бизнес-кредиту, не отчаивайтесь. Оформить небольшой потребительский кредит можно в любом банке – это быстрая процедура. Нужно собрать минимальный пакет документов, состоящий из паспорта, 2-НДФЛ идентификационного кода. Отпадает необходимость предоставлять бизнес-план и проходить изнурительных процедур согласования. Минус потребительских кредитов заключается в высоких ставках и более серьезных штрафах при просрочках.

Выводы

Пройдясь по всем вышеперечисленным вариантам, вы подберете несколько способов, где взять деньги на бизнес. Начинайте прорабатывать с пунктов без заемных средств, чтобы минимизировать предпринимательские риски.

«Сколотить» стартовый капитал под силу не всем. Для этого нужны годы, способности и удача. Кредитование же как альтернатива – процесс достаточно рискованный, что сопряжено с риском «погрязнуть» в долговой яме.

Безусловно, есть масса других способов. Однако многие из них направлены получение финансирования для действующих предприятий (их расширения или переформатирования). Найти средства на новый проект сложнее, ведь риски относительно его успешной реализации и перспективности в разы больше.

А все, как известно, любят гарантии. Между тем, найти инвестора для собственного проекта все же можно. Разберемся, где взять денег на бизнес с нуля, и какие идеи стоит воплощать.

Какие идеи стоят внимания

Большинство из нас с детства мечтали заниматься делом, которое нравится.

Однако жизнь расставляет свои коррективы, поэтому зарабатывают на хобби около 15% людей.

Создать собственное дело, которое позволит не зависеть от мнения начальства, принесет удовлетворение и хорошие деньги, никогда не поздно. Вопрос часто упирается в капитал.

Но даже если получилось найти деньги, какова вероятность, что результат стоит вложений? Половина основанных компаний оказываются неприбыльными и закрываются в первые год-два работы. При этом разработкой бизнес-идей занимаются целые структурные подразделения больших компаний. Так неужели возникшая в голове простого человека «картинка» или взлелеянная с детства мечта способна быть успешной? Ответ положительный.

Истории следующих «счастливчиков» тому подтверждение:

1. Брэд Хьюз занимался операциями с недвижимостью, когда в его голове возникла идея установить автоматические камеры хранения вдоль автострад. Создание такого бизнеса принесло уже бывшему работнику синдиката Property Research 5,3 млрд. дол.
2. Джефф Бизос заработал свои 4,4 млрд. дол., создав виртуальный магазин по продаже книг Amazon.com. Примечательно, что офис предпринимателя располагался в маленьком гараже.
3. Дмитрих Матешиц и Калео Юдвиха создали прибыльный бизнес на увлечении ночными клубами и вечеринками. Ими был создан энергетик на основе кофеина и сахара, придающий уставшему организму сил. В итоге популярный напиток Red Bull принес совладельцам бренда в сумме 6,1 млрд. дол.
4. Тай Уорнер , будучи сыном обычного продавца, бросил колледж ради того, чтобы осуществить затею, которая с детства теплилась в его голове. Он занялся выпуском плюшевых медведей. «Фишка» была в том, чтобы производить игрушки маленькими партиями. Покупателям очень понравилось коллекционировать медвежат в разной одежде, позах и особым выражением на морде. Идея принесла своему изобретателю 4,5 млрд. дол.

У вас есть беспроигрышная идея, но нет средств на ее воплощение? Тогда вам стоит поискать инвестора для открытия бизнеса. Здесь поговорим о стратегии привлечения инвесторов в свой проект.

Признаки успешной идеи

Эксперты и «акулы бизнеса» советуют отбирать идеи на основе следующих критериев:

• Актуальность. Неприбыльность предприятия может быть вызвана ненужностью производимых им товаров / услуг. Определите, есть ли целевая аудитория, на которую направлен проект.
• Новизна / оригинальность. Не всегда потребители приемлют некие новинки, но если им придется по вкусу – станете первым в нише.
• Понимание проекта. Лишь эксперт в своем деле может дать инвесторам уверенность в том, что реализация проекта имеет смысл и будет проведена компетентно.
• Простота. Слишком сложный в организации бизнес может быть отвергнут инвесторами в силу неоправданности финансовых и временных затрат. Минимум шагов до момента получения первой прибыли – залог успеха!
• Спрос. Товар популярен в силу сочетания характеристик и обстоятельств. Выдерживая соотношение «качество = цене», сможете реализовывать плоды своего труда.

После того, как идея прошла «отбор», следует провести анализ плюсов и минусов проекта. Профессионалы делают это посредством SWOT / PEST анализов или мозгового штурма.

Определив сильные / слабые стороны, поймете жизнеспособность проекта, соответственно, целесообразность вложения в него денег.

Обязательное условие при поиске средств на создание бизнеса – наличие бизнес-плана. К этому вопросу стоит подходить максимально ответственно. Качественно (то есть осознанно, детально и максимально просчитанный) подготовленный документ обеспечит половину успеха вашему проекту в глазах потенциального инвестора.

Иногда по результатам бизнес-плана самим предпринимателем принимается решение отказаться от воплощения проекта. Причины этому – наличие негативных показателей в финансовой части документа или невозможность реализации идеи в требуемом масштабе или формате.

Имея на руках детальное описание проекта и этапов его выполнения, можно приступать к поиску средств. Рассмотрим лучшие способы инвестирования и узнаем, где взять деньги на бизнес с нуля.

Бизнес-ангелы

Таковыми называются люди (преимущественно миллионеры), желающие предоставить стартовый капитал «новичкам» в бизнесе взамен на долю в будущем проекте либо проценты с его деятельности.

Бизнес-ангелы постоянно мониторят рынки с целью выявления потенциально прибыльной идеи.

Найти такого инвестора можно в ассоциациях бизнес-ангелов . Большее их количество сосредоточено в США и Европе. Почему бы не привлечь иностранного партнера? Одно из успешнейших «ангельских» вложений было сделано в компанию Apple. Стартовые 91 тыс. дол. вернулись инвестору 154 млн. дол. Привлечь интерес бизнес-ангелов помогут настойчивость, и даже иногда дерзость.

Продажа имущества

Нередки случаи, когда для реализации задуманной идеи бизнесмены продают имеющееся у них недвижимое имущество (к примеру, автомобиль или загородный коттедж).

Это достаточно простой способ получить требующуюся сумму.

Причем относительно быстро, что удобно, если проект сезонный.

Однако рисковать единственной квартирой все-таки не стоит. Жить в арендованном помещении или вовсе лишиться крыши над головой, если бизнес прогорит, – неоправданный риск. Ставить на карту «все» глупо. Лучше поискать иной способ привлечения финансов.

Диверсификация капиталов

Метод предполагает переориентацию средств из одной отрасли / компании на другую.

Перенаправление финансовых потоков поможет как в расширении имеющегося предприятия, так и в создании бизнеса с нуля.

Имеющиеся от другого бизнеса доходы могут быть направлены в новый не столь интересный, но более прибыльный проект. Со временем, когда вложения окупятся, можно продолжить развитие принесенного «в жертву» бизнеса. Диверсифицируя капиталы, вы освобождены от необходимости уплачивать долг. При этом распоряжение средствами никем не контролируется.

Личные накопления

Самый очевидный ответ на поставленный вопрос: «Где взять средства на организацию бизнеса?» – звучит предсказуемо.

Заработать! Да, сложно, но можно. Стартовый капитал вполне реально накопить.

Правда, удастся это лишь людям, имеющим приличную зарплату или иной доход (к примеру, сдавая в аренду апартаменты).

В таком способе есть существенный плюс – убыточность фирмы в первое время легко «пережить», если есть высокооплачиваемая работа. Дополнительный «фундамент» позволит осуществлять дополнительное финансирование проекта, если бюджет вышел за рамки. А вот хватит ли времени параллельно заниматься реализацией бизнес-идеи – это вопрос. Хотя всегда есть возможность нанять квалифицированного специалиста.

Откладывать деньги можно, инвестируя в акции успешного предприятия или положив на депозитный счет в банке.

Также удастся накопить, если найти подработку, исходя из собственных умений и навыков. При этом важно «включить» режим экономии, отказавшись от необязательных трат.

Государственные субсидии

В России действует программа поддержки бизнеса, согласно которой предприниматели вправе получить стартовый капитал для открытия собственного дела.

Расходы по регистрации ИП / ООО оплачивает государство. Оно же обучает предпринимателя (и тестирует).

Безработные, в свою очередь, должны стать на учет в Центр занятости и, заявив о желании заняться предпринимательской деятельностью, разработать бизнес-план проекта.

Повысить шансы на финансирование можно, указав направленность производимых товаров / услуг (в рамках созданного бизнеса) на социально незащищенные слои населения. Это поспособствует решению вопроса в вашу пользу, если «ложь» действительно приближена к правде.

Достойная идея будет оценена специальной комиссией (правда, придется ее «защищать»). В итоге предприниматель получит субсидию. Ее размер составляет 60 тыс. руб.

Кредит

Кредитование позволит получить средства быстро. За деньгами можно обратиться в банковские учреждения или кредитные союзы. Однако не стоит забывать о процентах.

На выходе сумма, которая была отдана банку за займ, может оказаться вдвое больше той, которая была взята для создания бизнеса.

Правда, есть один «нюанс» – начинающих предпринимателей кредитуют не часто. Это связано с высоким риском потерь для банка (свыше 95%). Фирмам, продержавшимся на рынке хотя бы 3 месяца, повезет больше.

Для стоящей идеи шансы привлечь инвестирование высоки. Главное – подходить к процессу поиска с умом – всесторонне, компетентно и осторожно. Демонстрировать уверенность в успехе вашей затеи обязательно! Принцип «стучите и откроют» в поиске финансирования проекта действует очень хорошо.

Видео на тему

Вам понадобится

• -паспорт;
• -трудовая книжка;
• -страховое свидетельство пенсионного страхования;
• -документ об образовании;
• -справка 2-НДФЛ с последнего места работы;
• -открытый на ваше имя счет в сбербанке.

Инструкция

Зарегистрируйтесь в службе населения. Субсидии государство может предоставить только официально гражданам. Для этого вы должны достигнуть восемнадцатилетнего возраста и иметь трудовую книжку с записью и печатью об , причем причина увольнения и времени прошло с его момента, абсолютно не важны. Последнее будет влиять только на размер ежемесячного пособия , которое вы будете получать после постановки на учет в центре занятости населения (ЦНЗ). Если вы еще нигде не работали и не имеете трудовой книжки, то вы так же имеете право на участие в государственной программе на получение субсидии на открытие бизнеса.
Для постановки на учет вам необходимо будет предоставить в ЦНЗ пакет документов.

Заявите в службе занятости населения о том, что желаете принять участие в государственной программе на получение субсидии. Отказать вам никто не имеет права, за исключением случая, если вы уже получали от государства финансовую поддержку на открытие своего бизнеса.

Определитесь с родом деятельности, которым желаете заниматься. Обратите внимание, что в каждом регионе есть свои ограничения, и государство не финансирует все виды деятельности. Особенно легко получить деньги на бизнес связанный с животноводством, птицеводством, растениеводством и оказанием различных бытовых услуг.

Составьте бизнес- план. Он состоит из 6 разделов:

• информационные данные;


• суть проекта;


• план производства и сбыта;


• обоснование стоимости проекта;


• расчет себестоимости продукции/услуг, цены реализации;


• обоснование состоятельности проекта.

Бланки бизнес-плана вам выдадут в ЦНЗ.

Сдайте бизнес-план в службу занятости, предварительно сделав его копию. Это необходимо для того, чтобы вы смогли освежить свою память перед защитой проекта после его утверждения. Время утверждения проекта – до 2-х недель.

Защитите проект. Защита проходит в центре занятости населения перед комиссией в форме беседы, на которой вам просто нужно будет ответить на ряд вопросов, касающихся вашей будущей предпринимательской деятельности. После защиты вам нужно будет подождать решения комиссии, которое принимается в течение нескольких дней.

Если решение будет положительным, придите в центр занятости населения и подпишите договор о предоставлении субсидии. Затем направляйтесь в налоговую инспекцию и регистрируйте свою деятельность желательно в качестве ИП (индивидуального предпринимателя). Это будет и быстрее, и дешевле, и проще. В течение 5 дней будут готовы ваши документы.

Создание собственного дела – во многом правильное решение, способное подарить финансовую независимость. Но помимо идеи нужно определиться, где взять деньги на бизнес и его развитие, что для этого потребуется. Как показывает практика, вариантов у предпринимателей много, но все имеют особенности и нюансы. Рассмотрим самые популярные и «рабочие» способы получить стартовый капитал в 2018-2019 году.

Деньги для бизнеса с нуля или для развития: в чем разница

Малый или средний бизнес на разных этапах становления нуждается в финансовых инвестициях извне. Особенно остро дело обстоит в двух случаях: старт и развитие. При создании бизнеса «с нуля» предпринимателю нужны крупные суммы денег для различных расходов – от оплаты аренды до приобретения основных средств и инструментов для ведения коммерческой деятельности. Когда компания находится на стадии развития, деньги требуются, как правило, на покупку оборудования, товара, на сотрудников, организацию производства.

Разница двух ситуаций очевидна: новый бизнес еще не имеет дохода, поэтому инвестиции или кредиты должны быть долгосрочными , под минимальный процент. Есть вероятность, что рассчитаться по долгам, спустя месяц или полгода, предприниматель не сможет. В случае развития коммерческого проекта требуются не менее крупные финансовые вливания, но оформление кредита или займа не столь рискованно – регулярные денежные поступления позволят производить расчеты с первого месяца. Важно отметить, что финансовый успех уже развитого бизнеса на порядок выше, чем на старте. Поэтому на этапе открытия и расширения деньги найти сложнее, а условия кредиторов более жесткие.

Взять кредит или заем: 3 варианта

Популярен вариант кредитования в банке, реже – в МФО. Услуги финансирования бизнеса имеют ряд особенностей, но доступны многим предпринимателям.

Что нужно для получения денег:

• Срок ведения коммерческой деятельности от 6-24 месяцев. Причем банки оценивают не столько период с момента регистрации ИП или юрлица, сколько текущую занятость.
• Полный порядок в документации, наличие бухгалтерской и налоговой отчетности. Некоторые предприниматели освобождены от ведения бухгалтерского учета, в этом случае подойдет заверенная в ИФНС КУДиР, управленческая отчетность.
• Наличие подтвержденного дохода от коммерческой деятельности. Кредиты не выдают убыточным компаниям, без регулярного поступления денег.
• Нередко сотрудники финучреждения просят предоставить контакты контрагентов (покупателей, поставщиков), а также же договора аренды, поставок, закупок.

Иногда специалисты банка посещают место ведения бизнеса, оценивая товарные запасы, материальные ценности, организацию работы. Не стоит воспринимать факт с негативной стороны – чем надежнее коммерческий проект, тем выгоднее условия и процент по кредиту.

Важный этап – выбор кредитной программы . Для нового бизнеса речь подойдет об оформлении потребительского займа, в том числе залогового. Индивидуальных предпринимателей и юридических лиц банки финансируют по специальным программам для бизнеса. В большинстве случаев предполагается, что коммерческая организация уже действует не менее полугода, ИП – 1,5-2 года.

Можно рассмотреть и вариант получения денег в МФО, но, учитывая повышенные ставки, способ подходит лишь для краткосрочного финансирования в небольших объемах. Причем предприниматель должен быть на 110% уверен, что вернет деньги в срок. В противном случае вместо бизнеса образуется крупная задолженность.

Еще один способ получить деньги – обратиться в кредитный кооператив. Не все желающие могут стать частью КПК и быстро взять деньги, но если возможность есть – ее следует использовать. Принцип кредитования в кооперативе схож с кассой взаимопомощи, поэтому в определенный момент придется вносить собственные деньги. Но условия в КПК несколько мягче, чем в банках и процент переплаты более выгоден.

Примеры кредитных программ

При выборе банковского учреждения стоит обратить внимание на крупные компании. А также на те, с которыми предприниматель сотрудничал ранее и сохранил положительную кредитную историю.

Несколько вариантов кредитов для бизнеса:

• Сбербанк. Программа «Доверие» позволяет взять до 3 млн рублей на период до 3 лет. Ставка годовых – от 15,5%. Деньги выдают на любые цели бизнеса.
• Банк «Тинькофф». Индивидуальные предприниматели, открывшие расчетный счет, могут взять нецелевой заем по ставке от 12% годовых без предоставления залога или поручителей. Сумма до 1 млн, срок – до 36 мес.
• ВТБ. «Экспресс-кредит» на любые цели бизнеса оформляется по упрощенному пакету документов. К выдаче от 500 тыс. до 5 млн рублей, срок выплаты – до 5 лет, ставка 13-16%, залог не требуется.

Не рекомендуется брать кредиты или займы на крупные суммы для бизнеса «с нуля», когда не изучена сфера и все механизмы предприятия. Неверное использование денег может привести к образованию крупной задолженности и полной остановке деятельности.

Собственные накопления

Данный вариант можно назвать одним из самых правильных. Личные накопления принадлежат только предпринимателю и при нерентабельности коммерческого предприятия все, что можно потерять – это деньги и время.

Создать свой капитал не просто – на это нужно потратить время, проявить силу воли. В первую очередь следует рассчитать минимум, требуемый для бизнеса, и оптимальную сумму, которая максимально обеспечит успех.

Определив цель, к ней легче идти. Суть способа заключается в регулярном откладывании части заработка, чтобы собрать стартовый капитал. Для достижения цели можно рассмотреть варианты дополнительного заработка, работы по совместительству. Чтобы развить самодисциплину стоит обратить внимание на банковские вклады или накопительные счета. Полезно почитать литературу, посвященную правильной экономии и секретам накопления финансов.

Собирая капитал, не стоит торопиться и реализовывать коммечреский проект раньше времени. Недостаток денег может привести к убыткам, а цель бизнеса – получение прибыли.

Как взять деньги у государства

Финансирование бизнеса от государства осуществляется в трех направлениях:

1. Субсидирование от Центра занятости, расположенного в городе, где прописан предприниматель.
2. Обратиться за содействием к местной администрации города.
3. Гранты на коммерческую деятельность.

Чтобы получить деньги от Центра занятости, нужно встать на учет как безработному и получить несколько отказов у потенциальных работодателей. Далее составляется план нового бизнеса, физическое лицо встает на учет как самозанятый. Коммерческий проект нужно презентовать и защитить перед специальной комиссией. Если все проходит удачно, от государства можно получить 58 800 рублей.

Расходовать деньги можно на определенные цели – на бизнес. О тратах следует отчитаться – предоставить накладные, чеки, акты выполненных работ, это касается всей полученной суммы. Также разрешено вложить деньги в оборудование, требующееся для ведения прямой деятельности либо сопутствующей работы.

Гранты выдаются также, после успешной защиты плана будущего бизнеса. Но взять деньги можно только на определенные виды деятельности, которые государство желает расширить или развить. Это ремеслиничество, сельское хозяйство, иные виды работ в социально значимых отраслях.

Местные администрации поддерживают виды коммерческой деятельности, которые нуждаются в развитии в конкретном городе, регионе. Условия различны, например, для открытия бизнеса предпринимателю могут выдать около 70% от требуемой суммы. Иногда предоставляется муниципальная недвижимость. Чтобы узнать все нюансы, необходимо обратиться в администрацию по месту жительства или ведения деятельности и получить консультацию.

Сотрудничество с государством и местными властями всегда предполагает предоставление отчетности о расходах и коммерческой деятельности предприятия.

Поиск инвестора

Инвестором может стать физическое или юридическое лицо. Чтобы начать сотрудничество, нужен качественный, проработанный бизнес-план. Учитываются не только основные факторы (затраты, прогноз доходности), но и внешние (экономическая и политическая обстановка). Необходимо продумать идею на каждом этапе, заняться планированием доходов и расходов, доказать, что выбранная ниша перспективна.

Как правило, инвесторы не занимаются бизнесом, а только финансируют проект, рассчитывая получать регулярный процент. Они имею право вносить в работу предприятия коррективы, желая увеличить доходность, и даже продать бизнес. Все зависит от доли, которая им принадлежит.

Такой вариант стоит рассматривать, если идея связана с инновациями и имеет высокие шансы на рентабельность. Иными словами, при открытии продуктового магазина эконом-класса, инвесторы едва ли заинтересуются им. Утверждение нельзя считаться фактом, но необходимо понимать, на какие именно проценты рассчитывают люди, имеющие финансовые резервы для вложения.

Кого можно рассматривать в качестве инвестора:

• Друзей или знакомых, имеющих нецелевые накопления.
• Состоявшихся предпринимателей, понимающих суть бизнеса.
• Различные инвестиционные фонды.

Преимущества:

1. Возможность взять средства на развитие коммерческого предприятия без обеспечения.
2. Получение профессиональной информационной поддержки. Бизнесмен, вложивший деньги в новый проект, отлично понимает все процессы и слабые места нового дела. Поэтому можно рассчитывать на консультацию, помощь в поиске партнеров, клиентов, помещений.
3. В стремлении довести план бизнеса до требуемого уровня, предприниматель учтет массу факторов, произведет детальные расчеты. Результатом станет осознанный подход к делу и всесторонний анализ, которым нередко пренебрегают при получении кредита или использовании личных накоплений.

Найти инвестора можно на специализированных интернет-ресурсах либо самостоятельно. Обращаться стоит к руководителям крупных компаний, бизнес которых не связан с проектом напрямую.

Бизнес с партнером

Бизнес-партнер – это человек, имеющий необходимые для бизнеса ресурсы – недвижимость, коммерческие помещения, инструменты или оборудование, земельные участки. При совместной деятельности она ведется «на равных», каждый делает определенный вклад – выполняет оговоренную часть работы, занимается сбытом или производством. Так же на заранее определенных условиях распределяется процент от прибыли.

Ключевая сложность – в организации работы, нередко придется искать компромиссы и учитывать точку зрения второй стороны. Следовательно, проект может претерпеть значительные изменения, дополнения.

Найти партнера по бизнесу не сложно, используя интернет или тематические газеты, журналы. Можно утверждать, что в мире есть много людей, имеющих деньги и ресурсы, и желающих получить прибыль, создать новый бизнес. Прежде чем приступить к поиску, важно четко проработать план будущего коммерческого предприятия и уметь его презентовать.

Как взять деньги в долг у друзей или родственников

Если в круг родственников или друзей входят состоятельные лица, за финансированием можно обратиться к ним. Идеальное развитие событий предполагает займ без процентов, но, возможно, вернуть придется намного больше.

Важный нюанс – скорее всего, близкие полностью доверятся слову, на оценивая будущий бизнес объективно. Если на практике предприятие окажется нерентабельным и дело «прогорит», можно навсегда испортить личные отношения. Чтобы рассчитаться и сдержать слово, придется обращаться за кредитом и выплачивать деньги с процентами за то, чего уже нет.

Чтобы избежать проблем в будущем, занимать рекомендуется сравнительно небольшую сумму денег, которую при банкротстве предприниматель сможет вернуть инвестору в течение года своими силами.

Преимущество варианта:

• Получение выгодных для себя условий по срокам, сумме, процентам (если предусмотрено).
• Безопасность. Если смотреть на ситуацию реально – из-за долгов близкие не станут обращаться к коллекторам, угрожать или выселять из квартиры. В худшем случае предприниматель рискует только отношениями – это важно, но физически не опасно.
• Возможность индивидуально оговорить и изменить условия – увеличить срок, снизить проценты. Близкие люди лояльны и менее требовательны, чем инвесторы и банки.

Бытует мнение, что занимать деньги у друзей и родственников нельзя. Но стоит оценить перспективность бизнеса и личные отношения. Рентабельный проект позволит добиться финансовой независимости, сохранив дружбу и родственные связи. Можно рассмотреть вариант инвестирования или партнерства в бизнесе. Совместная работа с надежным человеком, которому безопасно доверить деньги и идеи, приведет к успеху, если грамотно поставить дело. Вопреки кризисным настроениям, всегда найдется тот, кто заинтересован в собственном коммерческом предприятии или получении процента от инвестиций.

Заем можно оформить и юридически, например, взять или временно переоформить на человека автомобиль, недвижимость (сад, гараж). Это снизит риск отказа и потери денег. Если старт бизнеса не удастся, залог реализуется.

Краудфайдинг – займы у населения

Простыми словами краудфайдинг – заем на развитие бизнеса у частных лиц через специализированные интернет-площадки. Инвесторы получают возможность вкладывать деньги от любой суммы, а предприниматели – получать средства на простых условиях.

Подобные сайты есть практически во всех странах, в России, например, сравнительно недавно стартовал «Альфа-Поток» («Поток-Диджитал») от «Альфа-Банка». Краудфайдинговые площадки не являются рекламными, они лишь размещают предложения соискателей и информацию для инвесторов. Поэтому свой проект необходимо грамотно проработать и презентовать, чтобы побудить людей одолжить деньги. Часто таким способом осуществляется сбор денег на социальные проекты, запись новых альбомов музыкальных исполнителей.

Как работает система на примере «Альфа-Потока»:

• Предприниматель регистрируется в системе и загружает документы о своей компании. Открывать счет не требуется, но его наличие упростит процедуру.
• Сервис определяет максимально доступную сумму займа.
• Формируются условия о процентных ставках, оформляется договор.
• Стартует сбор денег для бизнеса, когда процесс окончится, они переводятся на счет заемщика.
• По графику производятся еженедельные выплаты в адрес банка, система самостоятельно распределяется их между инвесторами.

Сборы денег через платежные системы

Такой вариант больше подойдет для онлайн-бизнеса или проекта, качественно представленного в Сети. Для получения инвестиций потребуется свой сайт, регистрация электронного кошелька, желательно, уже на предпринимателя. Далее на ресурсе размещается кнопка по сбору денег, называться она может по-разному «На кофе и печеньки», «На развитие», «Для открытия офиса».

Чтобы деньги стали поступать, на сайт должны заходить люди, и чем чаще, тем лучше. Это не заемные средства, а скорее благотворительные взносы. Предпринимателю нужно собрать аудиторию и побудь посетителей пожертвовать определенное количество денег.

Большой минус варианта – сбор средств может занять много времени. Плюс необходимо организовать постоянный трафик и мотивировать людей – правильно сформулировать цель использования денег. Преимущество – получение средств без процентов, которые не нужно возвращать.

1. Планирование – важная составляющая бизнеса, особенно, когда речь идет о займах.
2. Все финансовые отношения необходимо сопровождать договорами, расписками. Чтобы вторая сторона не изменила своего решения и требований.
3. Успех бизнесу предсказать невозможно, единственные инструменты предпринимателя – стратегия, план, следование спросу и рыночным изменениям.
4. Риски допустимы, но должны быть оправданными и просчитанными.

Финансирование и развитие бизнеса – процессы сложные, но посильные многим предпринимателям. Будь то предприятие в России, Украине, Белоруссии, важно «держать руку на пульсе», следить за тенденциями своего бизнеса и планомерно вести учет, прогнозировать доходы и расходы, определяя дальнейшие действия.